איך לבחור את מסלול ההשקעה המתאים בקרן הפנסיה שלך?
רובנו מפרישים מדי חודש כספים לפנסיה, אבל לא תמיד יודעים לאן הם מושקעים.
הבחירה במסלול ההשקעה משפיעה באופן ישיר על גובה הקצבה שנקבל בעתיד – ולכן שווה להקדיש לה תשומת לב.
מה זה מסלול השקעה בפנסיה?
כל כספי הפנסיה שלך מושקעים בשוק ההון – במניות, אג”ח, נדל”ן ועוד.
מסלול ההשקעה קובע את רמת הסיכון שמתאימה לך: מסלולים עם יותר מניות מציעים סיכוי לתשואה גבוהה יותר – אך גם תנודתיות.
מסלולים סולידיים פחות תנודתיים – אך גם עשויים להניב תשואה נמוכה יותר.
איך בוחרים נכון?
- גיל – צעירים יכולים לבחור במסלול עם סיכון גבוה יותר, כי יש זמן לתקן ירידות בשוק.
- מצב משפחתי וכלכלי – מי שמפרנס יחיד או קרוב לגיל פרישה, יעדיף לרוב מסלול שמרני יותר.
- תחושת ביטחון מול סיכון – יש אנשים שישנים טוב בלילה גם כשהבורסה נופלת, ואחרים פחות. ההתאמה האישית חשובה.
ומה לגבי מסלול ברירת מחדל?
רבים נמצאים במסלול כללי או לפי גיל – שזה לא תמיד רע, אבל לא תמיד מתאים אישית.
שווה לבדוק אם יש מסלול אחר שיכול לשרת אותך טוב יותר – ולבצע שינוי דרך הסוכן או האתר של הקרן.
למה חשוב להתייעץ?
החלטה שגויה במסלול ההשקעה עלולה “לעלות ביוקר” – אבל גם החלטה מדויקת יכולה להקפיץ את הפנסיה.
ב“קורטקס” אנחנו בודקים איתך את כלל הפרמטרים ומלווים אותך בבחירה מושכלת, מתוך הסתכלות על כל התמונה הפנסיונית שלך.
המסלול שלך בפנסיה – זה לא טופס, זו החלטת חיים.
