למה דווקא עכשיו הזמן לדבר על הפנסיה – גם אם אתם רק בני 35

פנסיה. מילה שמרגישה שייכת לעתיד הרחוק, אולי להורים שלנו. משהו שניגשים אליו “כשיתקרב הזמן”. אבל האמת? ההחלטות שמתקבלות היום ישפיעו ישירות על איכות החיים שלכם בעוד עשור, שניים או שלושה. האם תיהנו מחופש כלכלי בגיל הפרישה, או שתצטרכו להסתפק בפחות ממה שציפיתם? רבים בודקים את הפנסיה לראשונה רק אחרי גיל 50, ואז מגלים שהפערים גדולים – והזמן לתקן מצטמצם.

למה זה כל כך קריטי בגיל 35?

בשלב הזה של החיים אתם כבר מחזיקים בקריירה פעילה, אולי משפחה, התחייבויות כלכליות והכנסות יציבות. אלו השנים שבהן החלטות חכמות יובילו לצמיחה אמיתית, וטעויות – לעלות ביוקר. לדוגמה:

• בחירה לא מדויקת של מסלול השקעה עלולה להשאיר אתכם עם מאות אלפי שקלים פחות בעתיד.
• חוסר התאמה בין הכיסויים הביטוחיים לצרכים שלכם יעלה לכם יותר ויכסה פחות.
• דחיית מימוש הטבות מס – משמעותה הפסד של אלפי שקלים מדי שנה.

מה נכון לעשות עכשיו?

1. מיפוי הפנסיה הקיימת – בדיקה מקיפה של הקרנות, דמי הניהול, מסלולי ההשקעה והכיסויים.
2. התאמה לחיים האישיים – שכירים, עצמאיים, הורים או ללא ילדים – לכל אחד ואחת יש צרכים ייחודיים.
3. חשיבה אסטרטגית – פנסיה היא רק חלק מהתמונה. נדרש תכנון כולל: קרנות השתלמות, ביטוחי בריאות, חיסכון לטווח קצר ובינוני, תכנון מס ותכנון פרישה.

מה מייחד אותנו?

ב“קורטקס” אנחנו לא מוכרים מוצרים – אנחנו בונים תשתית כלכלית אישית. ניסיון עשיר בעולם ההשקעות והפנסיה, יחד עם גישה אנושית ובלתי מתפשרת על מקצועיות ושקיפות – מאפשרים לנו לספק ייעוץ שמייצר תוצאות בשטח.

אל תחכו ליום שבו זה יהיה דחוף. התחילו היום – כי העתיד הכלכלי שלכם נבנה מהבחירות של ההווה.