קופת גמל להשקעה או קרן השתלמות – מה עדיף, ולמי?
אם נשאר לכם קצת כסף בצד ואתם רוצים “לעשות איתו משהו חכם”, כנראה ששמעתם על קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות. שני המכשירים הפיננסיים הפופולריים האלה מציעים יתרונות מיסוי, נזילות והשקעה – אבל הם לא אותו דבר.
אז מה עדיף?
קרן השתלמות – מתאימה בעיקר לשכירים ועצמאיים עם הכנסה שוטפת. היא פטורה ממס על הרווחים אחרי 6 שנים, ויכולה לשמש לחיסכון בינוני-ארוך טווח (וגם למטרות קרובות יותר). זהו אחד המכשירים הפיננסיים הכי משתלמים בישראל – אבל יש מגבלות על ההפקדה.
קופת גמל להשקעה – פתוחה לכל אחד, בכל גיל. ניתנת למשיכה בכל עת (כרגיל עם מס רווחי הון), או כקצבה פטורה ממס בפרישה. היא גמישה יותר, מתאימה גם לילדים, וניתנת להתאמה אישית.
אז מה נכון עבורכם?
ב
“קורטקס” אנחנו מתאימים את המכשיר ללקוח – ולא להפך. נבחן את המטרות, טווח הזמן, גובה ההפקדה והטבות המס שמגיעות לכם – ונבנה יחד את הפתרון שמתאים לכם ולכיס שלכם.
כי השקעה נכונה היא לא רק באחוזים – היא מתחילה בהחלטה הנכונה.